30 de septiembre de 2024
¿Qué pasa si transfiero dinero entre mis cuentas? Los 5 errores más comunes al realizar esta transacción
Las recientes disposiciones de la AFIP imponen límites y controles sobre las transferencias bancarias y los movimientos de fondos en billeteras digitales
>La tecnología transforma la gestión financiera, desde la bancarización digital y las Cuando se transfiere dinero entre las En el caso de que se realicen operaciones de gran envergadura, la entidad bancaria o el organismo fiscal pueden pedir que el usuario presente documentación que acredite el origen de los fondos. Algunos de los documentos que pueden solicitar incluyen recibos de sueldo, comprobantes de haberes jubilatorios, facturas emitidas en los últimos seis meses, o certificados de ingresos firmados por contadores públicos.
Si se llega a superar los límites establecidos, es posible que el banco pida que el usuario justifique el origen de los fondos. La solicitud suele llegar a través de un correo electrónico en el que se te requiere la documentación respaldatoria, como facturas recientes, recibos de sueldo, haberes jubilatorios, o certificados firmados por contadores. Aunque el criterio de “razonabilidad” varía de una entidad a otra, siempre se espera que los movimientos bancarios puedan ser justificados con pruebas del origen de los fondos.
La AFIP (Administración Federal de Ingresos Públicos) ha establecido nuevas disposiciones en relación con los límites de transferencias bancarias y el control de movimientos de fondos a través de billeteras digitales. Las transferencias, saldos y consumos que superen los $400.000 serán investigados. Esta normativa fue implementada por la administración a cargo de Florencia Misrahi y también define nuevos límites para los saldos mensuales. En este sentido, el tope no debe exceder los $700.000 para evitar ser sujeto de control por parte del organismo fiscalizador.Como parte de esta actualización, se incorpora un mecanismo de ajuste automático que se aplica cada seis meses. Este ajuste está basado en las variaciones del Índice de Precios al Consumidor Nivel General (IPC), publicado por el INDEC (Instituto Nacional de Estadística y Censos). De esta manera, los topes establecidos se actualizan de acuerdo con la inflación, asegurando que los montos controlados por la AFIP se mantengan en línea con la realidad económica del país.
Al realizar transferencias entre cuentas propias, es común cometer errores que pueden generar inconvenientes fiscales y financieros. Uno de los errores más frecuentes es exceder los parámetros establecidos por la AFIP (Administración Federal de Ingresos Públicos). La normativa actual establece que los movimientos de fondos entre cuentas propias no deben superar los $400.000 mensuales para personas sin ingresos declarados, incluyendo tanto ingresos como egresos. Superar este límite sin contar con ingresos formales o sin poder justificar el origen del dinero puede llevar a que la AFIP solicite explicaciones. Para evitar este problema, es recomendable mantener un control estricto de las transferencias y, en caso de superar los límites, contar con la documentación que justifique el origen de los fondos.
Otro error habitual es no contar con la documentación adecuada para justificar el origen de los fondos transferidos. Aunque se trate de una operación entre cuentas del mismo titular, la AFIP puede solicitar que se demuestre de dónde proviene el dinero, especialmente si se superan los límites establecidos. Es importante tener disponibles recibos de sueldo, boletas de compra y venta, comprobantes de haberes jubilatorios o certificados emitidos por contadores públicos, entre otros. La falta de justificantes puede derivar en la emisión de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS), el cual el banco o entidad financiera envía a la Unidad de Información Financiera (UIF) para su investigación. Las sanciones pueden variar dependiendo de la magnitud de la transacción y la gravedad de la situación.Otro error frecuente es realizar transferencias innecesarias entre cuentas propias. Muchas personas distribuyen su dinero entre diferentes cuentas bancarias o billeteras digitales buscando aprovechar beneficios específicos de cada una, sin considerar que esto puede agotar el margen sobre el cual la AFIP revisa estos movimientos. La recomendación es utilizar directamente la cuenta en la que se planea realizar la operación, disminuyendo así la cantidad de movimientos y evitando la solicitud de justificación de transferencias innecesarias por parte de la AFIP.Finalmente, aunque la mayoría de los bancos y billeteras digitales han ampliado los límites de transferencia, algunos usuarios todavía pueden enfrentarse a problemas por exceder estos márgenes. Algunas entidades financieras tienen límites de transferencia que llegan a los $100.000.000 en pesos y a los US$1.250.000 en dólares. Si se exceden estos montos, el banco podría bloquear temporalmente la cuenta o requerir una justificación adicional. Es importante conocer los límites de cada banco o billetera digital para evitar complicaciones.
